中小企业融资难，往往难在实物抵押这一关过不了。为了解开这个“结”，改变“实物＋账本”的传统审贷方法，上海市徐汇区探索以“口碑＋市场”为主的审贷新模式，通过多种类型的融资平台，为区域内中小企业提供无实物抵押的担保贷款，为有前途、有市场、有信用的质优中小企业解决“成长中的烦恼”。
据上海徐汇区财政部门相关负责人介绍，“口碑＋市场”为主的审贷新模式，就是将企业负责人的口碑和企业产品的市场前景与销路，作为审贷通过的2个先决条件。此外，综合考虑企业的财务报表、是否符合政府的产业导向等主要方面。
相关政府部门在调研中了解到，中小企业，尤其是科技型中小企业，创业时普遍缺乏实物和资金。科华生物、杉德金卡等徐汇区区域内的优秀中小企业，开始都是靠专利和科技项目起家，原始积累很少，“不要说房产，就连流动资金都很有限”。如果按照传统的“实物＋账本”审贷模式，实物抵押这道关肯定过不了。后来尝试了无抵押贷款的新方式，助上一臂之力，如今这些小企业都发展成了“亿元级产值”的科技型企业。
相关人士表示，把口碑和市场作为审贷的两个先决条件，“既不是降低实物抵押的重要性，也不是搞虚的”。市场审核，能使第一还款源得到保证。以区内的申花钢管这家企业为例，当时其金属新材料科技成果转化项目所产出的新产品，已被确定运用到东海大桥和崇明越江大桥等重点工程的护栏工程上。企业申请贷款时，虽然拿不出抵押物，考虑到产品的销路和市场预期就在眼前，企业赢利没有问题，所以在无实物抵押的情况下，企业获得了1000万元的担保贷款。
另一方面，口碑审核所包涵的企业和企业负责人存贷、还款的信用以及社会责任心等，能佐证贷款人的人格和诚信度。所以在新模式的实际操作中，“有市场、没口碑”，资金缺乏道德保证；“有口碑、没市场”，放贷的资金缺乏效率。口碑和市场缺一不可，否则“一票否决”。
据了解，去年徐汇区通过中投保公司、徐汇担保公司、漕河泾开发区中小企业融资平台等6个融资平台，共为280多家中小企业提供了超过10亿元的政策性贷款，其中近3．5亿元贷款无实物抵押。
